貸款和票據業務
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貸款和票據業務
 一、信貸業務品種:
    1、委托貸款:由委托人提供合法來源的資金,財務公司根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款業務。
    2、自營貸款:財務公司應申請人請求,對申請人進行授信審查,核定合理的授信額度,以所籌集的資金自主發放貸款。
    3、票據貼現業務:指成員單位(持票人)將未到期的銀行承兌匯票和商業承兌匯票轉讓給財務公司,財務公司按貼現率扣除貼現利息后將余額票款付給持票人的一種信貸業務。
    4、保函業務是指:財務公司應申請人請求,向申請人的債權人(或保函受益人)出具的當申請人不履行其債務(或規定的義務)時,由財務公司按照約定履行債務或承擔責任的書面保證文件。
    5、電子商業匯票業務:該業務是一項金融創新工具,在中國人民銀行的大力推行下,快速投入全國票據市場,借助電腦網絡通過電子商業匯票系統完成票據的簽發、承兌、背書、貼現、質押、保證、兌付、追索等票據流通的各個流程,足不出戶即可完成票據的流轉。
二、信貸業務流程:
  1、委托貸款辦理流程:
  (1)業務受理:客戶提出辦理委托貸款的申請,信貸部門要求委托方、借款方提供委托貸款申報材料中要求的相應資料,審驗合規后留存受理。
  (2)貸款發放:信貸部門根據簽訂的《委托貸款合同》和委托人發出的《委托貸款發放通知書》,由財務公司內部審查會簽后,按照流程規定發放貸款,并開始結計貸款利息,收取手續費。
  (3)貸后管理:應委托人要求調整利率,按期催收利息及本金,及時對賬等。
  2、自營貸款辦理流程:
  (1)業務受理:信貸部門收集客戶基本資料,如營業執照、公司章程、兩年度財務報表等,開展授信調查工作,進行授信評級處理,評定客戶的信用等級、核定授信額度。
  (2)貸款審查:財務公司對貸款業務的借款人主體資格、貸款金額、利率、期限、擔保方式、用途、還款來源等進行逐級審查,結合國家產業政策和信貸政策、公司內部規定等按規定進行審批。
  (3)貸款發放:信貸部門貸款審批結果,簽訂單筆借款合同,由借款人簽發的貸款憑證,在綜合授信額度內發放單筆貸款,結計貸款利息。
  (4)貸后管理:貸款發放后,公司對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行跟蹤調查和檢查,確保貸款使用的合規和貸款按期收回。
   3、票據貼現業務辦理流程:持票人提供貼現業務申請書、未到期商業匯票、貼現票據下的真實商品交易合同、交易發票原件及復印件等交付給信貸部門進行審查,按程序逐級審查審批后將票據予以貼現。
   4、保函業務辦理流程:申請人出具保函申請書、相關交易合同或投標通知書、申請人基本資料及上年度財務報表等材料向信貸部門提出保函申請。信貸部門初審并報相關部門審批通過后,收取一定比例的保證金和手續費,予以開具保函。
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